+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Чтобы дали ипотеку что нужно

Чтобы дали ипотеку что нужно

Что нужно для одобрения ипотеки на квартиру, из каких этапов состоит процесс оформления и как подобрать оптимальные условия для ипотеки — подробный гайд для тех, кто решил купить квартиру в ипотеку и не знает, с чего начать. Посчитайте, сколько денег можете вложить в первоначальный взнос, и сколько сможете безболезненно отдавать на ежемесячные платежи. Maкcимaльный cpoк ипoтeки в Poccии. После этих подсчетов посмотрите, какие ипотечные программы предлагают банки в вашем городе, чтобы выбрать оптимальный вариант по сумме, процентам, сроку и другим условиям.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Что нужно для получения ипотеки: пошаговая схема и документы

Сегодня хочу дать несколько советов новичкам как получить ипотечный кредит. Все основано на собственном удачном опыте получения нескольких ипотек Последнюю ипотеку брала в году в городе Нижний Новгород. Кратко о моей ситуации : я продаю трехкомнатную квартиру за 3,6 млн.

Также некоторые средства требуются на ремонт нового жилья, потому что в нем только стены и плиты перекрытия. Всего за два месяца я получаю ипотечный кредит на 2 млн. Подавая документы на ипотечный кредит не стоит ограничиваться одним-двумя банками. Составьте список всех ипотечных банков Вашего города и подавайте документы сразу во все. Сейчас не нужно приносить в банк кучу справок, достаточно прикрепить скан-копии всех необходимых документов к онлайн заявлению на получение кредита.

Таким образом имея один комплект документов, Вы оформляете кредит сразу в нескольких банках. Теперь уже я стала выбирать наиболее выгодные условия.

В итоге ипотеку я оформила в банке ДельтаКредит. И в течении года он должен выполнить эти обязательства. Весь год банки выдают кредиты в штатном режиме, но вот в конце года, когда становится видна статистика по невыполнению плана, кредиты одобряются большему количеству желающих. Если Вы думаете, что получение ипотеки нужно только Вам, то Вы сильно ошибаетесь. Первый, крайне заинтересованный человек — это продавец.

В моем случае, это была целая строительная фирма, они помогали мне во всем. Начиная от житейских советов, типа где подешевле заказать экспертизу и заканчивая очень качественно проведенными банковскими проверками объекта недвижимости. Вторые по заинтересованности - агентство недвижимости. Агенты по недвижимости, это такие интересные люди, которые все знают, все могут и без мыла влезут куда надо и куда не очень.

Третья заинтересованная сторона — сотрудник кредитного отдела банка. Именно эти девочки-операционистки, обладают секретными знаниями о том, как получить одобрение по ипотечному кредиту. Например, минимальный размер заработка, при котором происходит одобрение. Также именно они помогут правильно заполнить многочисленные заявления, уведомления и прочую документацию. У каждого банка есть свой минимальный порог первоначального взноса.

Обычно он составляет от 10 до 20 процентов об общей суммы. Но с небольшим первоначальным взносом не стоит рассчитывать на быстрое одобрение. Лучше по максимуму заплатить первый взнос, например, 11,25 процентов вместо минимальных Такая незначительна переплата, служит показателем Вашей благонадежности. Итак, Вы получили долгожданный ипотечный кредит и смогли купить жилье Вашей мечты. Не стоит останавливаться на достигнутом. Обязательно делайте все выплаты в срок. Задержка очередного платежа не должна превышать трех дней.

На первый взгляд это несущественная мелочь, однако все разговоры с банком записываются и в неблагоприятной ситуации помогут доказать, что Вы проявляли должную осмотрительность при расчетах с банком.

После первого года выплаты, обязательно подавайте в собственный ипотечный банк заявление с просьбой о понижении процентной ставки. В большинстве случаев банки идут на уступки и снижают ставку. В моем случае, уже после первого года выплат по ипотеке, банк снизил ставку с 13,5 процентов годовых до 11, Параллельно с этим, достаньте свой предыдущий список банков и попробуйте подать в них документы на рефинансирование кредита.

Для успешного рефинансирования требуется всего два условия:. В дальнейшем с периодичностью раз в полгода или год обязательно подавайте заявления на понижение процентной ставки по ипотечному кредиту.

Даже если Вы будете получать отказ, не отчаивайтесь. Ситуации с банками и процентами по кредитам постоянно меняются и Ваши усилия обязательно увенчаются успехом. Также ищите другие страховые компании, которые предложат Вам более выгодные условия страхования. После одобренного кредита, банки лояльнее смотрят на список страховых компаний и на этом также можно значительно сэкономить.

Например, в первые два года я платила по страховке 22 тысячи рублей в год. Но в июне этого года, удалось перестраховаться в другой компании всего за 15 тысяч.

И мой банк с удовольствием одобрил страховую компанию, не входящую в его список лояльных страховщиков. Также, в последствии можно снизить и процентные ставки, суммы ежемесячных платежей и страховые выплаты. Для этого нужно только не опускать руки, а продолжать искать новые, более выгодные для Вас условия. Банки также заинтересованы в выдаче кредитных продуктов и добросовестных плательщиках и постараются помочь Вам стать их клиентом. Если у вас есть другие полезные советы - напишите в комментарии.

Финансистика 94 subscribers.

Как правильно брать ипотеку - дельные советы новичкам от бывалого ипотечника

Ипотечный кредит — обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку. Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству.

Моя работа — помогать людям оформлять ипотеку. Я консультирую клиентов, подбираю для них оптимальную программу, собираю и оформляю документы, помогаю добиться одобрения заявки.

Ипотека — наиболее быстрый и простой способ приобретения личного жилья для многих семей в России. Стабильный доход, положительная кредитная история и соответствие требованиям банка — главные условия ипотечного кредитования без проблем и отказа. Далее рассмотрим подробнее, что нужно, чтобы взять ипотеку в году. Ипотеку в банках Российской Федерации в подавляющем большинстве случаев может получить только гражданин страны , хотя некоторые коммерческие финансово-кредитные организации готовы предоставить иностранцам такую возможность.

Пошаговая инструкция по получению ипотеки

Все это будет ипотекой. Законодательное регулирование. Заложить можно практически любое имущество. Поэтому ипотечным кредитом называют тот кредит, который обеспечен недвижимостью. Это упрощенная схема. Ипотека или кредит. Ипотека или копить. Ипотека или аренда. Рассмотрим оба варианта: копить или брать кредит. Аренда жилья тоже растет. Продавец недвижимости. Поручительство снижает риск невозврата долга. Оценщик оценивает стоимость недвижимости перед заключением договора.

Это такие случаи:. Таких программ несколько. Чтобы стать участником госпрограммы, претенденты должны соответствовать трем критериям:. Тратить маткапитал разрешают после того, как ребенку исполнится три года.

Военная ипотека. Военнослужащий может купить строящееся или готовое жилье. Значит, ипотечный кредит будет точно обеспечен залогом. Кроме того, больший первоначальный взнос снижает переплату, поскольку размер самого кредита меньше. Способы погашения.

Типы платежей. Аннуитетный платеж лучше выбирать, когда размер ежемесячного платежа критичен. Размер комиссионных. Некоторые прямо запрещены законом. Условия расторжения договора. Снижение стоимости или повреждение недвижимости. Титульное страхование. Возраст заемщика. Созаемщиком может стать любой совершеннолетний родственник, друг. Длительность трудового стажа. Оценка платежеспособности заемщика андеррайтинг. Выбор банка. Выбирают скорее ипотечную программу, чем банк: сумму, ставку, сроки, размер платежа.

Выбор недвижимости. Если жилье понравилось, покупатель обычно вносит аванс или задаток, чтобы продавец перестал искать других покупателей. После того как выбрали жилье, ваш выбор должен одобрить банк.

Возможно, продавца попросят сделать какие-то дополнительные документы. Заключение сделки. Обычно это делают через МФЦ. Правовой статус приобретенного жилья. Любой должник имеет право погасить кредит досрочно. Если уменьшить тело кредита, снижается ежемесячный платеж. Если сократить срок кредита, платеж остается неизменным. Ипотечные каникулы. Посчитайте, сколько можно сэкономить, если рефинансировать ипотеку:.

Диана Шигапова. Через суд. Условия страхования. Агентская схема. Полис пролонгируется автоматически. Вот что еще мы писали по этой теме. Как погасить ипотеку, если стал меньше зарабатывать? Лучшее за неделю.

Сколько стоит сделать самогон. Ради какого занятия вам стоит взять творческий отпуск? Сколько стоит винное образование. Как улучшить резюме?

Как устроена ипотека

Моя работа — помогать людям оформлять ипотеку. Я консультирую клиентов, подбираю для них оптимальную программу, собираю и оформляю документы, помогаю добиться одобрения заявки. Моя задача — сделать так, чтобы любой человек, даже далекий от идеального заемщика, смог купить собственное жилье.

Расскажу как получить ипотеку, даже если вам отказали все банки в городе. Прежде чем выдать кредит, банк проверит, что вы надежный заемщик. Я не знаю как он это решает — у каждого банка собственные критерии, о которых он никому не говорит.

Кредитным менеджерам нельзя о них рассказывать под угрозой увольнения — это коммерческая тайна. Но если в общих чертах, то, прежде чем заявку одобрят, вы пройдете 3 этапа. Скоринг или оценка кредитных рисков. Чтобы не требовать от вас сразу весь набор документов и не тратить время на нежелательных клиентов, сначала банки выносят предварительные решения. В офисе или на сайте банка вы заполняете анкету с основной информацией: паспортные данные, доход, стаж, место работы.

Данные анкеты обрабатывает специальная кредитная программа, которая оценивает кредитные риски проводит скоринг по десяткам параметров. Скоринговая система анализирует ваши данные возраст, профессию, доход, стаж, имущество и пр.

Программа автоматически отсеивает клиентов, которые не соответствуют требованиям банка или обладают повышенным кредитным риском. Программа скоринга принимает решение автоматически, исходя из статистических данных. Она может отказать вам в ипотеке, даже если к вам как заемщику персонально никаких претензий нет. Допустим, Ирина работает менеджером среднего звена в строительной компании, у нее несколько вовремя погашенных кредитов и достаточная зарплата.

Но согласно статистике банка в последний год менеджеры среднего звена строительных компаний стали чаще пропускать платежи. На основании этого система считает Ирину рисковым заемщиком и может ей отказать. Собеседование с менеджером. Заполнить анкету и подать документы кредитному специалисту — не простая формальность.

Он оценивает вас как человека: обращает внимание на внешний вид, речь, манеру держаться. Будьте внимательны и при заполнении заявки онлайн на сайте банка. Программа увидит, если вы будете несколько раз править цифры и решит, что вы пытаетесь ее обмануть. Проверка Службой безопасности. Служба безопасности проверит подлинность документов и указанных сведений:. После завершения проверки Служба безопасности передаст документы и результаты анализы в кредитный комитет банка, который и примет окончательное решение о выдаче ипотеки.

Обычно банк принимает решение за дня, в редких случаях — за неделю-две. После получения одобрения, у вас будет от 1 до 4 месяцев на поиски квартиры. Чем более, с точки зрения банка, вы надежный заемщик, тем меньше размер первоначального взноса.

Страхование жизни и здоровья обязательное требование по закону. Как бы вы и я не старались, ипотеку дадут не всем.

Ни один банк не одобрит кредит:. Прежде чем подавать заявку, проверьте долги. Вы могли забыть оплатить штраф или остались должны несколько копеек коммунальщикам. Узнать о долгах можно на сайте ФССП. Даже если вы уверены, что у вас нет непогашенных кредитов и просрочек перед банками, закажите отчет о своей кредитной истории в Бюро кредитной истории.

Часто там содержится неактуальная информация: например, кредиты, которые вы уже погасили до сих пор числятся как действующие. Если найдете ошибки, исправьте их, обратившись в банк. Большинство моих клиентов узнают обо мне только после того, как несколько раз получат отказ от банков. Я могу помочь не только заемщикам с проблемами, но и самым идеальным.

Я помогу любому заемщику получить одобрение быстрее и на более выгодных условиях, чем при самостоятельном обращении в банк. Главное, что я делаю — подбираю оптимальную кредитную программу в одном из банков партнеров. Банки лояльно относятся к нашим клиентам: они знают, что мы уже их проверили, изучили историю и подсказали как исправить проблемы. Ипотека для банка — не только долгосрочный доход, но и большой риск.

Если вы не сможете платить, банку будет сложно вернуть свои деньги обратно. Именно поэтому банки так требовательны. Если скоринговую систему или Службу безопасности что-то не устроит, вам откажут без объяснения причин. Требования разных банков к заемщикам могут различаться в цифрах и мелочах, но сходятся в главных пунктах. Чаще всего причину отказа не знают даже кредитные менеджеры.

Расскажу об основных причинах отказа. Несоответствие требованиям , которые банк предъявляет к заемщику. Чаще всего это небольшой доход, недостаточный стаж или неподходящий возраст. Плохая кредитная история. Банк может насторожить даже несколько пропущенных платежей по кредитке. Если у вас были более серьезные проблемы с выплатами или дело дошло до коллекторов, вы не сможете получить кредит, пока не исправите кредитную историю.

Чаще всего просрочка до 30 дней считается технической и не влияет на кредитную историю. Но если такое повторяется регулярно, банк понимает, что вы не очень обязательны.

А вот если у вас были просрочки больше 3 месяцев, для банка это большой повод вам отказать. Несколько лет назад Светлана взяла кредит на отпуск и не рассчитала сил: пропускала платежи, несколько раз задерживала выплаты.

В результате кредит она выплатили, но кредитную историю испортила. За это время у у Светланы доход увеличился в 2 раза, никаких долгов у нее нет, но банк не хочет давать ей ипотеку из-за прошлых проблем. А вот с Евгением ситуация другая.

У него никогда не было просрочек, хорошая зарплата и во всем он идеальный клиент. Но банк одобрил его заявку только со второго раза, потому что у него никогда не было кредитов.

Если нет кредитной истории, банк не может проверить насколько вы добросовестный плательщик и не хочет быть первым, кто предоставит вам кредит. Высокая кредитная нагрузка. Если кто-то в семье не работает или есть дети, это соотношение может быть снижено. При этом банк учитывает все кредитные обязательства заемщика, даже кредитки. Долги по налогам и штрафам. Предоставление недостоверных сведений и поддельных документов. Если банк поймает вас на обмане, вам откажут.

Ошибки опечатки в подтверждающих документах. Ваша бухгалтерия могла допустить ошибку в нескольких цифрах, а банк проверил доход через Пенсионный фонд, заметил несоответствие и отказал. Чтобы такого не случилось внимательно проверяйте все документы перед подачей. Неполный набор документов. Тоже распространенная проблема — люди просто забывают подать все документы.

Банк не смог связаться с работодателем. Если это случилось несколько раз, вашу заявку отклонят. Мнение сотрудника, принявшего заявку. Если вы произвели на сотрудника плохое впечатление, он может сделать об этом отметку в анкете.

Если банк будет в вас сомневаться, он учтет мнение работника и откажет вам в кредите. Если у вас есть судимость, большинство банков вам сразу откажут. Недавний отказ. Если банк однажды вам отказал, в следующий раз он рассмотрит заявку не раньше определенного срока.

Подделывать справки о доходах. В интернете полно предложений о подделке справки 2-НДФЛ за несколько тысяч рублей. Это может помочь купить в кредит стиралку, но не обманет банк в случае с ипотекой. Перед одобрением заявки банк свяжется с работодателем, указанным в справке: проверит вас через отдел кадров, уточнит в бухгалтерии размер дохода.

Если справка окажется поддельной, в лучшем случае — вам откажут в ипотеке, в худшем — занесут в черный список, после которого с вами не захочет связываться ни один банк. Иногда соискатели приносят подлинные справки с настоящего места работы, но с преувеличенным доходом. Банк усомнился, что простой менеджер столько зарабатывает, запросил выписку из пенсионного фонда и увидел несоответствия. В результате Борису отказали без права повторного обращения и теперь он не может получить ипотеку и в других банках.

А если бы он не подделывал справку, а обратился к ипотечному брокеру или менеджеру банка, то легко мог бы найти выход: увеличить первоначальный взнос, продлить срок ипотеки, чтобы уменьшить платеж, найти поручителя или договориться с работодателем о повышении зарплаты. Подписывать справки самому себе. На такую хитрость часто идут предприниматели, которые работают директорами в собственных компаниях.

Николай работает директором в собственной компании. Банк не примет справку об доходах, подписанную им самим. Наталья работает директором в ресторане мужа.

Все это будет ипотекой. Законодательное регулирование.

Ипотечный кредит — обременение, под тяжестью которого заемщику предстоит жить десятилетия. Однако для многих граждан это единственный шанс обзавестись собственной жилплощадью. Чтобы не пополнить ряды тех, кому категорически отказывают в займе, необходимо четко представлять, что нужно чтобы взять ипотеку. Поскольку приобретаемая недвижимость будет находиться в банковском залоге, кредитор внимательно отнесется к ее качеству.

Он не выдаст займ на дом или квартиру, которые при неблагоприятном развитии событий невозможности вернуть долг будет сложно продать. Выбирая банк, надо обращать внимание не только на более низкие кредитные ставки, но и на условия выдачи займа — насколько заемщик им соответствует. Первое, что нужно для оформления ипотеки — это реально оценить свои материальные возможности по погашению долга. Кредит может стать непосильной кабалой, вытягивающей из заемщика все зарабатываемые средства.

Кроме того, выплачивать тело долга с процентами придется долгие годы, в течение которых может произойти многое: болезнь, пожар, сокращение, ликвидация предприятия. В частности, человек должен быть уверен, что в случае потери работы уровень его квалификации позволит быстро найти нового работодателя. Потенциальному клиенту следует также знать, какие обстоятельства могут стать основанием для отказа банка в ссуде. Нередко финансовое учреждение отказывает в ипотечном займе ничем не обосновывая свое решение.

Тогда несостоявшемуся заемщику остается только гадать, чем он вызвал недоверие банка. Читайте нашу статью о последних изменениях условий ипотеки в Сбербанке и снижении ставок.

Для расчета ипотеки онлайн воспользуйтесь нашим простым и удобным калькулятором ипотеки. Он рассчитает график ежемесячных платежей, проценты и переплату, а также ряд других параметров.

Перечень документов Каждый кредитор настаивает на своем пакете документов. Особенно тщательно проверяется платежеспособность клиента, поэтому ему придется представить банку много финансовых справок и выписок, которые нужны для получения ипотеки в любом банке.

Сведения, указанные в предоставленных заемщиком личных документах, банк будет проверять. Обнаружив, что они недостоверны или подложны, он сочтет их подателя лицом неблагонадежным и в ипотеке откажет.

Если за ипотекой обратится индивидуальный предприниматель, то кредитное учреждение заинтересует успешность его бизнеса. Какие документы нужны по специальным программам, зависит от их содержания.

Например, если займ полностью или частично будет покрываться за счет материнского капитала , то получатель ссуды должен включить в комплект документов сертификат на выдачу данной выплаты. Если оформляется военная ипотека, заемщику понадобится свидетельство участника НИС накопительно-ипотечной системы.

Периодически можно видеть рекламу, где банки обещают выдать целевой займ по 2-м документам. В объявлениях говорится, что нужно предъявить только российский паспорт и второй документ по выбору клиента. В этом случае банк хорошо осведомлен о финансовом положении заемщика и надежности его работодателя. Если вы хотите получить ипотеку в Сбербанке, то можете почитать нашу подробную статью о том, какие документы потребуются для оформления ипотеки в этом финансовом учреждении по этой ссылке.

Поданные документы должны характеризовать не только потенциального должника, но и недвижимость, которую он собирается приобрести на средства целевого займа.

Это не окончательный список необходимых бумаг. Банк вправе его расширить. Например, если продается недвижимость, где проживал несовершеннолетний, то он попросит принести разрешение на сделку, оформленное попечительскими органами. Чтобы взять в банке ипотечный кредит , надо действовать поэтапно. После того, как покупатель определился, что он собирается покупать и какой банк ему подходит, ему следует совершить несколько шагов к своей цели.

Требования к заемщику Банк придирчиво оценивает потенциального заемщика. Он должен свести к минимуму риск не возврата кредита. Строгие требования могут быть установлены к различным характеристикам клиента, в частности, к его трудовому стажу.

Кроме ограничений по стажу, большинство банков обращает внимание на следующие критерии должника:. Leave this field empty. Содержание: Первые шаги Перечень документов Документы на недвижимость Оформление по шагам Требования к заемщику. Мнение эксперта. Эксперт в области ипотеки с летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более успешно одобренных ипотечных кредитов.

Клиент должен иметь официальное место работы. Желательно — не у ИП. Для банка важен факт, что у получателя кредита есть постоянный источник дохода. Его стаж должен составлять не менее 3-х лет, из которых последние полгода он трудился на одном месте. В каждом банке критерии могут не намного различаться, поэтому перед обращением за ипотекой необходимо уточнять, сколько нужно отработать, чтобы пройти этот критерий оценки.

Рейтинг автора. Александр Николаевич Григорьев. Оценок: 4. Ипотечный брокер: кто это и какие услуги предоставляет? Законна ли прописка в ипотечной квартире и можно ли в ней прописаться? Как сдавать квартиру в ипотеке и можно ли это делать?

Ипотечные каникулы и закон года: как получить и когда примут законопроект? Почему отказывают в ипотеке — 18 причин. Что такое обременение на недвижимость и какое оно бывает.

Добавить комментарий. Нажмите, чтобы отменить ответ. Задать вопрос эксперту. В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Хочу взять ипотеку. Что нужно знать?

Задумались об ипотеке, но вопросов больше, чем ответов? Ипотека — это особый вид кредита, при котором в залог берётся недвижимость. Это значит, что квартира будет находиться в вашей собственности, но пока вы полностью не выплатите кредит, вы не сможете продать её или совершить с ней другие сделки.

Сегодня хочу дать несколько советов новичкам как получить ипотечный кредит. Все основано на собственном удачном опыте получения нескольких ипотек Последнюю ипотеку брала в году в городе Нижний Новгород. Кратко о моей ситуации : я продаю трехкомнатную квартиру за 3,6 млн. Также некоторые средства требуются на ремонт нового жилья, потому что в нем только стены и плиты перекрытия. Всего за два месяца я получаю ипотечный кредит на 2 млн.

Что сделать, чтобы ипотеку точно одобрили: советы ипотечного брокера

.

Банки готовы дать кредит, если платеж по ипотеке после уплаты всех остальных кредитов будет не больше 65% от вашего чистого дохода. Как оформить ипотеку на квартиру. Определитесь, какая сумма нужна, чтобы купить подходящую вам квартиру. Посчитайте, сколько денег можете вложить в первоначальный взнос, и сколько сможете безболезненно отдавать на ежемесячные платежи. Желательно, чтобы ежемесячный платеж был не больше 30% от дохода вашей семьи — так вы сможете делать досрочные гашения, если появятся накопления. Банки готовы дать кредит, если платеж по ипотеке после уплаты всех остальных кредитов б.

.

Как оформить ипотеку на квартиру

.

Что нужно для оформления ипотеки?

.

.

.

.

.

Комментарии 2
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. queknocfio

    Спасибо . Полезное видео .

  2. Валентина

    2 воздействие жидкостями .и веществами ??????. органическими , принесенными с собой , желательно за 2 дня ??рядом на ступеньках нужно разложить несколько бутылок пивных , окурки , спички , пепел , упаковки из под сухариков , бумага (имитация пьяного дебоша бомжей с последующим актом дефекации под дверь , чтобы не заподозрили вас ,

© 2018-2021 xn--80aaib3cgnl.su