+7 (495) 332-37-90Москва и область +7 (812) 449-45-96 Доб. 640Санкт-Петербург и область

Как признать человека банкротом

Как признать человека банкротом

Проблема просроченных обязательств в РФ стоит достаточно остро. На этом фоне СМИ пестрят рекламными лозунгами по избавлению граждан от кредитов и долгов. Банкротство рассматривается в данном случае, как законный способ безболезненно снять с себя все долговые обязательства и начать новую жизнь. Действительно ли это так и при банкротстве все долги аннулируются? Что нужно сделать, чтобы объявить себя банкротом, и каковы последствия такого решения? Такой статус дает право на уменьшение задолженности по кредитам перед банком или кредитными учреждениями или получение законной отсрочки через реструктуризацию кредита.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Все о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Как признать себя банкротом. Описание полной процедуры банкротства. Принятый сравнительно недавно закон о банкротстве физического лица оставляет открытыми немало вопросов. Например, насколько для гражданина приемлемо признание его неплатежеспособным, насколько это выгодно? С чего начать процедуру банкротства, если все-таки человек примет такое решение? Какие последствия это за собой повлечет?

Начальный этап процедуры банкротства. А уже после этого можно рассуждать на тему, насколько выгодна или невыгодна такая процедура, и не превысят ли негативные последствия потенциальный выигрыш.

Известны три ситуации, которые говорят о том, что есть веские сомнения в платежеспособности заемщика и основания для признания его банкротом.

Например, если у него есть непогашенный долг в размере от тысяч рублей, который остается непогашенным уже больше месяца.

Бывает и ситуация, когда у должника есть право на объявление о своей финансовой несостоятельности, точнее, на первом этапе — безнадежности. Это означает, что заемщик точно знает, что у него нет источников постоянного дохода: зарплаты, пенсии, дивидендов, любых выплат, и при этом у него нет достаточного имущества, чтобы даже после продажи он мог погасить часть долгов.

Законом определено право объявления финансовой безнадежности независимо от того, какая сумма задолженности не закрыта. Бывает и так, что у недоимщика нет оснований для объявления себя банкротом. Это бывает, когда у него есть достаточно собственности для того, чтобы погасить все свои долги, когда стоимость его имущества значительно перекрывает величину его долгов или когда он ждет в ближайшее время поступления активов, которые помогут выйти из такой ситуации.

Тем не менее, законом предусмотрено, что должник все равно может запустить данную процедуру на добровольных основаниях. И если рыночная стоимость его имущества действительно выше, чем сумма долга, то это будет для него выгодно, поскольку собственность может быть распродана по низкой цене в интересах банка, а сам заемщик никакой выгоды от этого не получит.

Бывает же и так, когда относительно небольшой размер личного имущества позволяет погасить по плану реструктуризации часть задолженности перед крупными банками при том, что остаток долгов спишется. Это как раз вариант, выгодный для заемщика, если в дальнейшем он не собирается обращаться в банк за другими кредитами. Предварительные этапы дела. Если гражданин решил признать себя банкротом из-за наличия долгов по кредитам, то он должен найти финансового управляющего — специалиста, который поможет ему пройти всю эту процедуру без ненужных проволочек.

Такие специалисты действуют обычно независимо, при этом их деятельность жестко регламентируются, и в частности они обязательно должны быть членами ассоциации арбитражных управляющих. Это что-то типа СРО, и там настолько жестко следят за деятельностью участников, что вы можете выбирать любого из них, поскольку будете уверены в том, что он будет соответствовать всем возможным требованиям. Предварительно нужно встретиться с финансовым управляющим и вместе с ним рассмотреть сложившуюся ситуацию.

Предположим, человек не знает, в какую ассоциацию ему обратиться. В таком случае он должен будет сообщить об этом суду, и арбитраж сам назначит финансового управляющего — это тоже совсем неплохой вариант.

Сбор документов — серьезный этап в деле о банкротстве. К ведению дела о банкротстве надо вообще готовиться крайне основательно. Документов будет немного, но оформить их нужно по всем правилам. В пакет документов заемщик вложит стандартное заявление о банкротстве, в котором обязательно укажет формальные основания для этого.

К такому заявлению составляется еще и приложение. Его бланк также утвержден законом, и есть специальная инструкция по его заполнению, причем там бывают нюансы относительно конкретных ситуаций, поэтому если у вас есть какие-то сомнения, лучше сразу проконсультироваться с юристом. Заявитель должен уплатить, помимо всего прочего, госпошлину в размере 6 рублей. Реквизиты для оплаты можно уточнить в арбитраже. Одновременно с этим на депозит арбитражного суда, который будет рассматривать это дело, должно быть внесено 10 рублей.

Это делается двумя разными платежными документами, и они прикладываются к пакету документов. Рассмотрение дела о банкротстве. Признать гражданина несостоятельным должником то есть банкротом можно только в судебном порядке. Поэтому весь описанный выше пакет документов и подается в арбитражный суд, находящийся в регионе проживании должника. Документы необязательно относить лично, их можно выслать по почте заказным письмом с оформлением уведомления.

Гражданин не обязан эти документы высылать своим кредиторам. Более того, он даже не должен ни о чем их уведомлять. Дальнейшие меры зависят от статуса физического лица. Если он является индивидуальным предпринимателем, то в арбитраж он сможет обратиться только через 15 дней после того, как разместит соответствующее уведомление через специальный Интернет-ресурс это нужно уточнить в налоговой.

Заявитель должен представить доказательства того, что у него уже имеется просроченный долг по кредиту. Это, например, может быть соответствующая справка из банка или МФО, а, может быть, и уведомление о просрочке или оба документа вместе.

При этом заявитель должен подтвердить еще и тот факт, что у него нет объективной возможности рассчитаться по таким долгам, поскольку он был уволен с работы, либо будучи индивидуальным предпринимателем потерпел серьезные убытки. На этом этапе заявитель также пытается доказать, что даже если продать все его имущество, то это не поможет закрыть существующие долги. Но если при этом ему удастся убедить судью, что в течение какого-то времени он сумеет получить необходимые финансовые средства, то тогда будет вводиться более выгодная процедура реструктуризации долга.

Вот если это будет невозможно сделать — тогда остается только банкротство. В итоге обязательно должна быть определена конечная дата для проведения процедуры признания банкротом. Кандидатура финансового управляющего также должна быть одобрена в арбитраже. На первом заседании нужно решить все вопросы процессуального характера, которые могут возникать при рассмотрении таких дел, но это все уже зависит от конкретных обстоятельств дела.

Действия кредиторов. Как только появится судебный акт, в дело вступит управляющий. По закону именно он должен заняться публикацией в СМИ всех необходимых данных, он должен координировать действия кредиторов, заниматься оценкой имущества, готовить общие собрания, словом, действовать в рамках полномочий, отведенных ему законом.

Но пока — только публикация информации, которая предполагает, что все эти сведения станут общедоступными и с ними ознакомятся все потенциальные кредиторы и т. Для публикации установлены классические сроки — 3 рабочих дня от того судебного заседания, на котором было вынесено соответствующее решение. Всю информацию о проведении собраний или распродаже имущества в дальнейшем тоже нужно будет публиковать, но там уже достаточно одного только сайта.

Это платные услуги, но данные расходы все равно ложатся на должника. Кредиторы тоже не сидят, сложа руки. В течение двух месяцев, которые проходят от момента размещения указанного объявления, они могут заявить о своих претензиях к этому физ.

Если этот момент упустить, потом претензии приниматься не будут и задолженность просто спишут. Требования кредиторов будут рассматриваться в арбитраже при их участии. Причем кредиторов должны волновать не только собственные претензии, но и действия управляющего, который может возражать по заявленным суммам — например, он может доказать, что они завышены, либо это просроченные долги, либо задолженность была начислена незаконно.

То есть гражданин может отстаивать свои права в суде, и не факт, что арбитраж станет на сторону банка. В результате разбирательства кредиторам нужно получить от суда подтверждения того, что их требования законны — тогда они будут внесены в специальный реестр, а банк или другой кредитор получит статус конкурсного кредитора, то есть будет вправе рассчитывать на погашение долга по принятой законодательно процедуре с соблюдением очередности.

Если суд требования не признает, он должен будет их официально отклонить. Иногда арбитраж признает какие-то долги только частично. После этого собирается первое собрание кредиторов. Первое собрание кредиторов.

В больше степени это подведение итогов, когда банки и другие кредиторы могут получить наиболее полное представление о том, какими активами располагает должник, есть ли у него недвижимость, где она находится, является ли она ликвидной.

Свой отчет предоставляет финансовый управляющий. Он рассказывает о том, что уже было сделано, что признаки фиктивного или преднамеренного банкротства установлены не были и т. Если речь идет о реструктуризации долгов, можно уже делать набросок плана. Если же должник уже сам представил план, о котором будет рассказано ниже, то кредиторы могут вносить в него свои коррективы или подавать предложения о реализации имущества.

Для первого собрания кредиторов устанавливаются определенные сроки. Оно проводится не позже четырех месяцев от даты проведения первого судебного заседания.

Присутствовать на собрании кредиторам необязательно, но это делается в их интересах, так что лучше прийти. Кредиторы должны получить уведомление о проведении собрания за две недели до назначенного мероприятия, хотя сведения о нем все равно публикуются отдельно. Уведомления пишутся в произвольной форме и рассылаются за счет должника. Такие собрания могут проводиться не раз.

По сути, их могут собирать всякий раз, когда потребуется решить какие-то процедурные вопросы, подвести итоги, внести изменения в план реструктуризации или даже полностью отменить его правда, на это еще потребуется согласие арбитража. В любом случае не стоит относиться к этому, как к какой-то никому не нужной бюрократии. Именно возможность найти компромисс со всеми кредиторами — это то преимущество, которым обладает данная процедура. В противном случае последствия были бы гораздо более печальными, и в основном для должника, поскольку как раз кредиторам мировое соглашение и реструктуризация не так выгодны, как это могло бы показаться на первый взгляд.

Реструктуризация долгов: теория и практика. За выплатой по долгам должны следить все участники процесса о признании гражданина банкротом. Все это осуществляется в несколько этапов, и алгоритм должен быть следующим:. Перед тем, как приступить к урегулированию вопроса, должник обязан составить специальный реструктуризационный план. По сути, этот документ представляет собой детально прописанный график расчетов с кредиторами, то есть в нем должно быть полностью указано, кому именно будет погашаться долг, в какой сумме и за счет каких источников осуществляется выплата;.

Составленный документ пока называется не планом — это брульон то есть черновик. Он передается финансовому управляющему, который передает его другим кредиторам. Теоретически составить брульон может и сам банк или другой кредитор , но на практике это делается редко, поскольку должнику виднее, на что он может рассчитывать в плане перспективы.

Затем проводится собрание кредиторов, на котором и утверждается указанный черновик. Кредиторы по ходу обсуждения могут вносить свои коррективы в этот документ и утвердить его уже с поправками;. План мало согласовать, его еще нужно утвердить в арбитраже. Суд наделен достаточно широкими полномочиями, чтобы отвергнуть или, наоборот, утвердить брульон. Разумеется, и то, и другое он может сделать только в том случае, если на это имеются законные основания.

Где та грань, после которой человек может объявить себя банкротом, и как это сделать

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу? Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги. ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва.

До года банкротами могли быть признаны лишь юридические лица, но по новому закону процедура стала возможной для обычных граждан. Чем это обернулось для людей: ограничениями в правах или привилегиями?

С 1 октября года вступили в силу внесенные в Закон о банкротстве поправки, которые дополнили российское законодательство институтом банкротства физического лица гражданина. Гражданин обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае, если удовлетворение требований одного кредитора или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения гражданином денежных обязательств и или обязанности по уплате обязательных платежей в полном объеме перед другими кредиторами и размер таких обязательств и обязанности в совокупности составляет не менее чем пятьсот тысяч рублей, не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом пункт 1 статьи Реструктуризация долгов гражданина — это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве гражданина в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов статья 2 Закона о банкротстве. Данная процедура позволяет гражданину урегулировать свою задолженность перед кредиторами, без объявления себя банкротом; сохранить имеющееся у него имущество и не нести бремя неблагоприятных последствий, которые применяются к физическому лицу по завершении в отношении него процедуры реализации имущества гражданина например, временное ограничение его права на выезд за границу и т.

Что недоговаривают о банкротстве физических лиц?

Всё больше юристов и финансовых управляющих обещают гарантированно освободиться от долгов через процедуру банкротства физического лица. Банки напротив, утверждают, что по долгам всё равно придётся платить! Очередной обман? Или банкротство физического лица — это реальный способ освободиться от непосильных долгов? Давайте разбираться…. Банкротство физических лиц появилось в нашей стране 1 октября года. Банковское сообщество без особого энтузиазма отнеслось к этой законодательной инициативе.

Однако в обозначенные сроки 1 июля года и в той редакции он так и не вступил в силу. Но даже в последней редакции закон вызывал много вопросов у судей, юристов, арбитражных управляющих и кредиторов.

Законодатели видели себе банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент по выходу из долгов:. Не можете в срок платить? Не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты?

Не беда! Собираете определенный пакет документов, обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве. Да, да, именно процедуру реструктуризации долгов. С точки зрения закона — это та процедура, которая должна вводиться по умолчанию первой. И лишь в исключительных случаях суд на первом судебном заседании может ввести процедуру реализации имущества. На практике же всё сложилось иначе!

В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов.

Должник или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей проект плана реструктуризации долгов сроком до 3-х лет. Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества.

То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов в суде, но не смог по нему платить в срок. В процедуре реализации имущества распродается всё имущество должника за исключением единственного не ипотечного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей. Если какое-то имущество было продано подарено и т.

Если будет установлено, что сделка причинила вред кредиторам, то она будет оспариваться отменяться. По итогам процедуры реализации имущества, саккумулированные в ее ходе денежные средства распределяются между кредиторами в счет частичного или полного погашения задолженности. От выплаты оставшихся долгов гражданин освобождается, но при условии, что он действовал добросовестно как до, так и во время процедуры банкротства. Отсутствие у банкрота имущества, подлежащего продаже в процедуре банкротства, не мешает списанию долгов по итогам процедуры реализации имущества.

Количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства, приближается к внушительному числу — Может, именно поэтому юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц , повально гарантируют списание долгов в процедуре банкротства?

Перечень причин, по которым суд может не освободить от долгов, изложен в пункте 4 статьи Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов.

Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:. Подобные вопросы не лишены здравого смысла, однако на практике основными причинами несписания долгов в по завершении процедуры банкротства являются:. Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

Внимательно перечитав приведенный нами выше пункт 4 статьи Большинство специалистов по банкротству и мы в их числе , склоняются к мнению, что взятие заведомо неисполнимых обязательств не может являться причиной неосвобождения от долгов в процедуре банкротства физического лица при условии, что гражданин предоставлял достоверные сведения о своем доходе и кредитной нагрузке при получении кредита.

Это послужило формированию негативной судебной практики в некоторых регионах: за — года примерно каждое 5-е дело о банкротстве физического лица, завершившееся без списания долгов, завершилось несписанием по причине взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств.

Тем самым наращивая кредиторскую задолженность. Иногда это происходит по причине наличия дополнительного не декларируемого заработка. Иногда просто, потому что деньги очень нужны, и люди готовы сказать и подписать всё что угодно, лишь бы кредит одобрили!

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина — заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто.

К группе риска несписания долгов в большей мере относятся люди, предоставляющие поддельные документы справки по форме 2-НДФЛ, трудовые книжки , нежели чем заемщики, указавшие завышенный доход в анкете при получении кредита. Причем поддельными документами не являются документы с реальной печатью и подписью уполномоченного сотрудника компании, в которой Вы работаете.

Задумались о банкротстве, но сомневаетесь, спишут ли Вам долги, так как при получении кредитов Вы предоставляли недостоверные сведения о доходе, имуществе? Мы практикуем с года более чем в 20 регионах и имеем точные сведения о позиции арбитражных судов и судей по тем или иным вопросам, связанным с банкротством физического лица.

С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением. Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление.

Кроме того, иногда суды без причин не освобождают от выплаты налогов и долгов по ЖКХ, хотя эти долги не относятся к категории долгов, от которых гражданин не может освободиться по завершении процедуры банкротства: алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, моральный вред и т.

Если у Вас есть какой-то неоплаченный уголовный штраф, долг по гражданскому иску, заявленному в уголовном процессе или иной долг, связанный с вступившим в силу приговором суда по уголовному делу, то процедура банкротства целесообразна лишь в том случае, если все эти долги будут погашены. В противном случае процедура банкротства физического лица завершится без списания долгов всех долгов.

Причем сам факт наличия неснятой и непогашенной судимости при отсутствии каких-либо долгов, связанных с преступлением, не является препятствием для успешного прохождения процедуры банкротства списания долгов. Все имущество за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание, а также денежные средства банкрота образуют так называемую конкурсную массу.

Кроме того, важно помнить, что в процедуре реализация имущества заработная плата, пенсия и иные доходы за исключением алиментов и пособий на детей должны поступать в адрес финансового управляющего.

Финансовый управляющий из этой суммы должен ежемесячно выдавать денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев. Кроме того, если указанных денежных средств банкроту на жизнь недостаточно к примеру, он снимает жилье , то через суд можно согласовать выдачу дополнительных денежных средств.

Оставшиеся денежные средства остаются в конкурсной массе, и по итогам процедуры банкротства реализации имущества они распределяются согласно очередности, установленной законом.

Если в процедуре реализации имущества выяснится, что банкрот скрыл доход или его часть , то это относится к сокрытию имущества и является основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства. На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему.

Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки. Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за недостачи денежных средств в конкурсной массе:. Обычно принято говорить лишь о выигранных делах , которых у нас уже около тысячи. Но сейчас мы хотели остановиться на нашем неудачном деле по двум причинам:. Наше единственное неуспешное дело завершилось без списания долгов, так как клиент не сообщил нам при заключении договора о наличии в совместной с супругой собственности автомобиля он был зарегистрирован на нее.

Сообщить об этом он должен был нам в анкете клиента, которая является неотъемлемой частью нашего договора об оказании юридических услуг. Он думал, что ни мы, ни судья не узнают об этом. Однако судья настоял на запросе сведений по имуществу супруги и всплыл довольно-таки дорогостоящий автомобиль, о котором при подаче заявления о банкротстве не было сказано ни слова. У судьи было 2 варианта: продлить процедуру реализации с целью реализации совместно нажитого автомобиля, завершить процедуру без освобождения гражданина от долгов из-за сокрытия имущества.

Суд выбрал второй вариант. Задумываетесь о процедуре банкротства? Хотите получить честный и бесплатный анализ своей ситуации. Позвоните нам по телефону Подобных результатов нам удается добиться за счет:. Кто бы Вам какие гарантии ни давал в процедуре банкротства физического лица включая нашу компанию , Вы должны понимать, что процедура банкротства — это судебный процесс.

Иначе зачем вообще судья? Гарантия успешного результата в процедуре банкротства — это своеобразная страховка: если произойдет неблагоприятный для Вас исход — Вам вернут деньги.

Правда, могут не вернуть, или вернуть не в полном объеме. Всё зависит от условий договора и платежеспособности юридического лица или индивидуального предпринимателя , с которым Вы заключили договор. Так, например, одна из юридических фирм в Москве, обещает не просто вернуть деньги за услуги, а выплатить все долги за Вас, если по итогам процедуры банкротства суд не освободит от долгов. А что, если долгов на миллионов рублей? Сможет ли их выплатить фирма с уставным капиталом в 10 тысяч рублей в случае несписания долгов?

Скорее всего, нет. Проще зарегистрировать новое юридическое лицо. Мы гарантируем, что у нас нет никаких скрытых и дополнительных платежей, чтобы привлечь клиента, а потом накрутить цену. Ответьте на несколько наших вопросов, и Вы получите детальный и точный расчет стоимости процедуры банкротства физлица.

Это та сумма, которую необходимо заплатить кредиторам, чтобы Вы не были никому ничего должны. Указывается примерная рыночная стоимость имущества, которое будет реализовано в процедуре банкротства:.

Укажите количество единиц имущества подлежащего реализации на электронных торгах: залоговое и недвижимое имущество, а также иное имущество стоимостью свыше тыс. Было ли на Вас зарегистрировано какое-либо имущество транспорт, недвижимость, моторные лодки и иное имущество подлежащее государственной регистрации в течение 3-х последних лет за исключением того, которое есть в собственности сейчас?

Если да - укажите кому и когда оно отчуждалось дарилось, продавалось и т. Под рыночной стоимостью понимается цена, соответствующая средней стоимости имущества с аналогичными характеристиками на сайтах объявлений Авито, Циан и т. Под близким родственником понимаются Ваши родственники по восходящей и нисходящей линии, а также их супруги.

Официальный доход за вычетом удержаний не расчитан. Зачем Вам банкротство?! Продайте имущество и рассчитайтесь с долгами! Суд может признать заявление на Ваше банкротство не обоснованным, так как стоимость имущества перекрывает сумму долгов. Оплачивает на депозитный счет арбитражного суда перед подачей заявления на вознаграждение финансового управляющего.

Как физическое лицо может добиться признания его банкротом и для чего нужна такая процедура?

Резкий рост сферы потребительского кредитования в России сопровождался и увеличением портфеля просроченных кредитов у банков. Все это обострило необходимость принятия закона о банкротстве физических лиц, который начал действовать с года. После принятия, появился новый вопрос, как объявить себя банкротом физическому лицу? Раньше положение у должников было практически безвыходное: им приходилось брать новые кредиты на погашение прежних, что только усугубляло проблему задолженности и еще больше загоняло человека в долги.

ФЗ о несостоятельности призван решить проблему вечных долгов и позволяет законным способом списать неподъемные долговые обязательства путем банкротсва. По своей сути банкротство гражданина — это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам.

Ранее россияне попадавшие в долговую яму в сущности уже были банкротами, только не могли объявить об этом официально. Такое право до года закреплялось только за юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Физическое лицо может инициировать свое банкротство как добровольно, так и в обязательном порядке. Для этого необходимо одновременное соблюдение нескольких условий:.

Но когда у физического лица имеются все основания и признаки полагать, что он не сможет справиться с обязательными платежами в фиксированные сроки, он также вправе объявить себя банкротом. При этом требуется, чтобы задолженность превысила ликвидационную стоимость собственности физлица если же ее стоимость выше, то гражданин не будет считаться банкротом. Начинается процедура с подачи заявления в арбитражный суд по месту жительства банкрота. Документы можно передать лично, отправить электронной почтой и переслать заказным письмом.

Стоит сразу учесть, что старт процесса потребует определенных затрат. Они включают госпошлину в размере р. Суд может отказать должнику в удовлетворении иска, если он не соответствует признакам банкрота или нет доказательств его неплатежеспособности. При первом рассмотрении дела в арбитраже судья назначит финансового управляющего, который будет контролировать финансы должника и является своего рода посредником между физическим лицом и его кредиторами, призван соблюдать баланс их интересов.

Название СРО, из числа которого будет выбран управляющий, должнику необходимо прописать в заявлении, которое он передает в суд иначе оно останется без движения. К заявлению также допускается приложить ходатайство об отсрочке по оплате услуг управляющего до окончания судебной процедуры. Если суд постановит, что заявление на объявление банкротства физического лица обосновано, то он назначает в отношении него процедуру реструктуризации или же реализации имущества.

В рамках процедуры реструктуризации имущества физлицу назначается новый график выплат по просроченным кредитам сроком на три года. Для перехода к этапу реструктуризации должник должен доказать суду, что он имеет достаточный размер ежемесячных доходов, чтобы следовать графику и подтвердить документально факт отсутствия судимости по экономическим преступлениям.

На данной стадии описывается и оценивается все имущество гражданина, а затем оно уходит с молотка на открытых торгах. Если должник не согласен с произведенной оценкой, то вправе привлечь к ней независимого оценщика. Хотя сам управляющий не заинтересован в продаже собственности по заниженной цене он получает процентное вознаграждение с ее продаж.

В ходе данного этапа управляющий анализирует все сделки должника за последние три года и если они покажутся ему подозрительными, то он вправе их аннулировать и вернуть собственность в конкурсную массу.

С практически ной вероятностью будут оспорены договора дарения и продажи, совершенные в пользу ближайших родственников. Сроки для реализации имущества не могут превышать полгода. После того как конкурсная масса сформирована, начинается этап удовлетворения кредиторских требований. В завершении конкурсный управляющий отчитывается в суде по результатам погашения долгов перед кредиторами и процесс прекращается. Все неисполненные по результатам торгов в банкротстве обязательства аннулируются.

Для объявления банкротом перед банковской организацией, в которой был оформлен кредит, физическому лицу требуется обратиться в суд. Копия искового заявления о признании несостоятельности должна быть направлена в банк и он будет уведомлен о финансовых сложностях гражданина. Сам должник конечно может заявить банку о своей несостоятельности, но такое объявление не будет иметь юридической силы. Физическому лицу нужно пройти установленную законодательством процедуру банкротства. Законом не запрещается объявлять себя банкротом в отношении долгов перед другими физическими лицами.

ФЗ не распространяется исключительно на банки и другие кредитные учреждения. У кредитора-физлица должна быть на руках расписка о передаче денег в долг.

Таим образом, указанный перечень является открытым и судом могут запрашиваться дополнительные сведения. Именно стоимость процедуры объявления банкротства гражданина является сдерживающим фактором для того, чтобы процедурой воспользовались все желающие должники. В таблице приведены составляющие затрат на процедуру признания несостоятельности. Стоимость банкротсва зависит от процедуры, которая была утверждена судом по отношению к физическому лицу. Если стороны остановились на реструктуризации, то она обойдется должнику в сумму около тыс.

При процедуре реализации она составит около 45 тыс. Например, при цене имущества в 1 млн. Особенности объявления банкротства физического лица заключаются в том, что после вынесения соответствующего решения на гражданина накладывается мораторий на удовлетворение кредиторских требований, штрафы перестают начисляться, прекращается начисление пени и штрафов, приостанавливается исполнительное производство снимается наложенный арест с имущества.

При объявлении гражданина банкротом этот факт имеет определенные последствия. Так, физлицу запрещается занимать управленческие должности в компаниях в течение 3 лет. Могут возникнуть сложности при обращении за заемными средствами, так как банкрот обязан будет сообщать об этом факте банкам сведения об этом содержатся в кредитной истории. Напишите свой вопрос и наш юрист перезвонит вам в течение 5 минут и бесплатно проконсультирует.

Заполните форму с контактными данными и получите бесплатную консультацию в течение 5 минут. Суть банкротства физических лиц По своей сути банкротство гражданина — это официальное объявление о неспособности физического лица более производить выплаты по кредитам или налогам.

К сведению. Правила регулирования банкротства физлиц содержит новая 10 глава закона о несостоятельности ФЗ Здесь прописаны основы объявления о несостоятельности по долгам, не связанным с предпринимательской деятельностью ипотечным, потребительским кредитам, налогам. Законом регламентируются и сроки обращения в суд: сделать это нужно в течение 30 дней после того, как гражданин узнал о своем стесненном финансовом положении. Если должник не способен исполнять свои обязательства даже с учетом щадящего графика, то за ним официально закрепляется статус банкрота и управляющий переходит к подготовке этапа реализации имущества.

На некоторое имущество банкрота не обращается взыскание. Это единственное жилище, личные вещи физлица, продукты, скот, земля, собственность дешевле р. Нельзя забывать, что преднамеренное либо фиктивное банкротство является наказуемым деянием и карается штрафом, а в некоторых случаях преследуется по нормам уголовного законодательства.

Задать вопрос. Ваше имя. Спасибо, Саша! Ваша заявка принята. Задать ещё вопрос.

Как признать себя банкротом. Описание полной процедуры банкротства.

До года банкротами могли быть признаны лишь юридические лица, но по новому закону процедура стала возможной для обычных граждан.

Чем это обернулось для людей: ограничениями в правах или привилегиями? Судя по тому, насколько востребованы среди физлиц услуги юридических компаний в этой сфере, изменения в законодательстве пошли на пользу гражданам. Конечно, не обходится и без подводных камней, но обо всем по порядку. Поговорим о том, как объявить себя банкротом физическому лицу, зачем это нужно, к каким последствиям приводит и как проходит данная процедура.

Потребность в формировании системы банкротства физлиц возникла уже около десяти лет назад из-за стремительного развития кредитования. Рядовым гражданам стали доступны крупные займы, а экономические кризисы и на первых порах финансовая неграмотность населения стали причинами частого неисполнения долговых обязательств. Проблемы возникали и у заемщиков, и у банков. Первые, утратив возможность регулярно платить по кредитам, попадали в огромные долги за счет процентов и штрафов, вторые теряли деньги.

У государства появилась необходимость защитить положение и тех, и других. В году в нем появилась целая глава, посвященная банкротству граждан и ИП.

Это основной нормативный документ, регулирующий данную сферу правовых отношений. Также к вопросам несостоятельности физлиц имеют отношение и другие законодательные акты.

Например, в статье ГПК РФ названы виды имущества, которое не могут отнять по решению суда в том числе в ходе процедуры банкротства должника [1]. Статьи и УК РФ определяют уголовное наказание за преднамеренное и фиктивное банкротство [2].

Когда человек берет кредит, он чаще всего рассчитывает погасить долг вовремя и не думает о том, что его материальное положение может ухудшиться. Но порой жизнь непредсказуемым образом меняется. Очередной экономический кризис в стране, увольнение с работы, крах бизнеса, болезнь или другие непредвиденные обстоятельства способны лишить заемщика стабильного источника дохода и, соответственно, возможности платить по кредиту.

Растет просрочка, накапливаются штрафы, и долг увеличивается до катастрофических размеров. Банкротство может стать выходом из сложившейся ситуации.

Если суд объявит должника несостоятельным, тот будет официально освобожден от претензий кредиторов. Другими словами, признание гражданина банкротом — это законный способ не платить непосильный кредит. Но, разумеется, неплатежеспособность придется доказать. Гражданин обязан подать заявление о признании его банкротом при наличии двух условий: просрочка платежей — более трех месяц, сумма долга — от рублей.

Также инициировать дело о банкротстве могут кредиторы. Но юристы не советуют дожидаться такого развития событий. Когда дело о банкротстве гражданина инициирует вторая сторона, это может закончиться печально для должника. К возможным вариантам неблагоприятного исхода относятся несписание долга, оспаривание сделок за последние три года, лишение необходимого имущества например, единственной квартиры.

Поэтому самый разумный путь — подать на банкротство самостоятельно, если вы понимаете, что не в силах расплатиться с кредиторами. Разумеется, списание долга не избавит вас от всех проблем. У процедуры есть и положительные, и отрицательные стороны. Расскажем для начала о плюсах:. Вместе с тем признание банкротом физического лица имеет и некоторые негативные стороны. По закону статус несостоятельности налагает на гражданина ряд ограничений:.

Еще один минус связан с особенностями процедуры признания банкротом. Пока она длится, должник не вправе распоряжаться своими средствами — совершать сделки, проводить операции по банковским счетам. Все денежные вопросы на период рассмотрения дела передаются в ведение финансового управляющего. Также банкротство связано с некоторыми рисками. Например, ипотечная квартира или другое залоговое имущество будут проданы с торгов, даже если это единственное жилье должника.

Кроме того, суд может признать недействительными сделки, заключенные за последние три года, если они покажутся сомнительными. Этих и других рисков можно избежать, заблаговременно выполнив экономико-правовой анализ документов. Далее расскажем о том, как объявить себя банкротом: из каких шагов состоит процедура и какие действия требуются от должника на каждом этапе процесса.

Чтобы получить такой статус, должнику придется убедить суд в том, что он не в состоянии расплатиться с кредиторами ни сейчас, ни в ближайшем будущем. Иначе говоря, ему необходимо доказать, что признание несостоятельности — единственно возможный выход из положения. Слов для этого недостаточно: потребуется документальное подтверждение. В процессе рассмотрения заявления о несостоятельности назначенный судом финансовый управляющий детально анализирует экономическое состояние должника.

Если выяснится, что заявитель желает уйти от долговых обязательств, целенаправленно действуя во вред кредиторам, его могут привлечь к уголовной ответственности за преднамеренное или фиктивное банкротство. В этом случае нарушителю грозит наказание вплоть до лишения свободы сроком до шести лет. Так что первый этап процедуры — это сбор документов.

Необходимо подготовить все бумаги, которые могут подтвердить, что ваше материальное положение пошатнулось. Это, например, справка с места работы об увольнении в связи с сокращением штата или об уменьшении заработной платы, выписка из медицинской карты и другие документы в зависимости от ситуации.

Когда все бумаги собраны, можно приступать к составлению заявления. Это очень ответственный этап: малейшая ошибка грозит отказом в рассмотрении, а значит, лишними хлопотами, потерей времени и денег. Строгие требования предъявляются и к форме заявления, и к его содержанию. Необходимо указать суммы всех долгов, данные о кредиторах, информацию о судебных процессах в отношении должника, о его доходах и семейном положении, а также название СРО, от которой суд назначит финансового арбитражного управляющего.

К заявлению прилагается опись имущества. Кроме того, нужно предоставить квитанции об уплате госпошлины ее размер составляет рублей и вознаграждения финуправляющему 25 рублей и банковская комиссия рублей.

Если гражданин сам инициирует процедуру банкротства и хочет, чтобы процедуру проводил нужный ему финансовый управляющий, необходимо заплатить за такое назначение СРО от до 10 рублей.

Заявление можно подать лично в канцелярию суда, отправить по почте или воспользоваться онлайн-сервисом. Если суд считает заявление обоснованным, он приступает к рассмотрению дела. Арбитражный управляющий исследует состояние должника, выявляет и оценивает имущество, подлежащее реализации, обеспечивает его сохранность, контролирует счета и сделки заявителя без разрешения этого должностного лица кандидат в банкроты не вправе совершать финансовые операции , а также взаимодействует с кредиторами, предоставляет им отчеты о ходе процесса, организует собрания.

Этап длится в среднем до трех месяцев, по его итогам суд назначает одну из процедур. Мировое соглашение — редкий, но возможный исход дела. Теоретически стороны могут найти решение, которое устроит всех. Например, кредиторы соглашаются отменить штрафы в обмен на гарантию погашения основного долга — для банка это подчас выгоднее, чем банкротство должника. Если у заемщика совсем нет средств, такой вариант не подходит.

Мировое соглашение, подписанное сторонами, утверждает суд. Реструктуризация — это изменение условий погашения долга таким образом, чтобы у заемщика появилась возможность расплатиться с кредиторами.

Способы разнообразны, самый распространенный — продление договора с сокращением размера ежемесячных платежей. Суд назначает реструктуризацию долга, если в ходе рассмотрения заявления окажется, что финансовая ситуация должника не безнадежна, например есть основания рассчитывать на увеличение доходов в ближайшем будущем. В случае вынесения такого решения заявитель должен разработать план реструктуризации и представить его в суд на утверждение.

Максимальный срок реализации — три года. Если за это время должник выполнит обязательства перед кредиторами, с него снимут все ограничения. В противном случае, а также если суд отклонит план реструктуризации сочтя его условия нереальными , будет введена процедура реализации имущества, то есть собственно признание лица банкротом. Реализацией имущества по факту заканчивается большинство дел о банкротстве. Это и есть та цель, к которой стремится заявитель, ведь, как правило, у него нет средств для погашения долга ни с помощью реструктуризации, ни путем заключения мирового соглашения.

Финансовый управляющий оценивает стоимость имущества должника, которое составляет конкурсную массу. Он же организует торги. Из вырученных средств частично удовлетворяются требования кредиторов, а остаток долга при благоприятном исходе суд аннулирует.

После завершения процедуры гражданин официально получает статус банкрота. По закону физическое лицо может объявить себя банкротом самостоятельно, но на практике так обычно не поступают. Процедура эта сложна, и рассчитывать на успех можно только при условии профессиональной поддержки. Поэтому в таких случаях должники, как правило, обращаются к услугам юридических фирм.

Результат во многом зависит от опыта специалистов. Куда обратиться за помощью в проведении процедуры банкротства? Конечно, лучше всего довериться известной компании. С одной стороны, он готов идти на банкротство, с другой — справедливо опасается связанных с этим рисков. Мы категорически не советуем инициировать процедуру, не оценив ее возможных последствий. Между тем далеко не каждая юридическая компания, предоставляющая услуги по списанию долгов, уделяет достаточное внимание этапу подготовки и исследования рисков.

Если наши юристы берутся за дело, значит, они уверены, что рисков нет, долги гарантированно спишут и вы сохраните необходимое имущество. Наши клиенты часто сомневаются в том, что смогут оплатить юридическое сопровождение. Это понятно: финансовое положение должника и так затруднительно, лишних денег у него нет. Наши цены прозрачны, и клиенты заранее знают, сколько и за что придется платить. В штате числится юриста, общая сумма списанной за все время работы компании задолженности — более 6,5 млрд рублей.

Как физическое лицо может добиться признания его банкротом и для чего нужна такая процедура? Юридический консалтинг по вопросам банкротства и не только Куда обратиться за помощью в проведении процедуры банкротства?

Четверг, Подпишитесь на нашу рассылку.

Как признать себя банкротом.Описание полной процедуры банкротства.

Всё больше юристов и финансовых управляющих обещают гарантированно освободиться от долгов через процедуру банкротства физического лица. Банки напротив, утверждают, что по долгам всё равно придётся платить! Очередной обман?

В конце июля президент России Владимир Путин подписал закон, упрощающий процедуру банкротства граждан. Документ вступит в силу с 1 сентября года. Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу.

Как признать себя банкротом, опираясь на новый закон

Вот и вступил в силу новый закон о банкротстве, позволяющий каждому россиянину с долгами вне суда признать себя банкротом. Эта процедура позволит существенно сэкономить оставшиеся финансовые средства в первую очередь тем, кто имеет немало задолженностей перед банками. В конце весны этого года глава государства подписал закон, который существенно сможет упростить процедуру банкротства. Уже известно, что закон начал действовать 1 сентября текущего года. В Государственной думе Российской Федерации уже отмечали, что через суд стать банкротом не так-то просто для тех, у кого нет денег, так как процедура эта недешевая.

Для признания себя банкротом по действующему законодательству нужно обращаться в арбитражный суд по месту регистрации. Это касается тех, кто не может выплачивать долги от ₽ тыс. Если человек сам подает заявление, то сумма может быть меньше, однако решение остается на усмотрение судьи. Кроме того, должнику назначают финансового управляющего, которому нужно платить за работу.  В июне суды признали банкротами в 2,2 раза больше граждан, чем годом ранее. Их число составило 11,5 тыс. человек. Ни в один другой месяц с года, когда вступил в силу закон о банкротстве физлиц, не было такого количества рассмотренных дел о финансовой несостоятельности.

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с серьезным показателем — около таких дел в месяц по всей стране. По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, количество судебных решений о признании граждан несостоятельными выросло до 43 [1]. Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени.

Как объявить себя банкротом по новому закону. Что важно знать

.

Как гражданину объявить себя несостоятельным?

.

.

.

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. pporilinil

    Спасибо за реальную помощь в наболевших вопросах

  2. Парфен

    Единственный,пожалуй,отрицательный момент в ролике,это дикция.Рекомендую проработать это вопрос,все таки адвокат.

  3. spinevdelhay

    Огромное спасибо за Ваши видео! Продолжайте!

  4. didipical

    Уважаемый господин Корнев! Телефонное право наменклатуры выше закона! : : : :(

  5. Аза

    Спасибо Вам огромное за толковые и доходчивые разъяснения !

© 2018-2021 xn--80aaib3cgnl.su